Block Inc. : quand le manque de KYB coûte des millions à un géant américain

Pourquoi connaître l'identité de ses clients ne suffit plus.

En 2024, le Département des services financiers de New York (NYDFS) a infligé une amende de 50 millions de dollars à Block Inc., la maison mère de l’application Cash App, pour des manquements graves au processus Know Your Business (KYB).

Mais qui est Block Inc., et comment en est-on arrivé là ?

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📌 Qui est Block Inc. ?

Fondée par Jack Dorsey, ex-CEO de Twitter, Block Inc. (anciennement Square) est une entreprise tech américaine devenue un pilier des paiements dématérialisés et de la finance numérique.

Sous son ombrelle, on retrouve :

• Square : la solution historique de terminaux de paiement pour les commerçants.
• Cash App : application de paiement P2P et de trading crypto très populaire aux USA.
• TIDAL : plateforme de streaming musical acquise en 2021.
• Spiral : initiative open source autour de Bitcoin.
• Une division IA générative en plein développement.

Un écosystème moderne, rapide, global… mais qui a oublié un détail fondamental : la vérification des entreprises clientes.

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💥 L'erreur qui a tout déclenché

Cash App permettait à des entreprises de créer des comptes pro en quelques clics.
Mais le processus KYB (Know Your Business) était quasi inexistant. Résultat :

• Des milliers de faux comptes professionnels ont été créés.
• Des entités illégitimes ont blanchi de l’argent, profité du système, et contourné la régulation.
• La traçabilité des bénéficiaires effectifs était floue, voire inexistante.

Quand le NYDFS a enquêté, le constat a été sans appel : manquements graves et répétés aux obligations de conformité.

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🧨 L’addition est salée : 50 millions $

Block Inc. a dû :

• Payer 50 millions $ d’amende.
• Renforcer drastiquement ses processus de vérification.
• Revoir sa gouvernance interne liée à la conformité.

Au-delà de l’amende, c’est surtout un coup dur pour la réputation d’une entreprise cotée, censée montrer l’exemple.

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🎯 Ce que les décideurs doivent retenir

Ne pas connaître vos clients est risqué. Mais ne pas connaître vos clients professionnels peut vous ruiner.

La conformité KYB n’est pas une case à cocher. C’est une assurance contre les fraudes, les amendes, et les bad buzz.

Aujourd’hui, des solutions comme Dataleon permettent aux entreprises de :

• Vérifier instantanément l’identité des entreprises (KYB).
• Automatiser la vérification de documents juridiques, statuts, bénéficiaires effectifs.
• Assurer leur conformité dès l’onboarding d’un client B2B.
• Éviter les erreurs qui coûtent des dizaines de millions aux plus grands.
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📣 Conclusion

Si Block, avec ses milliards, ses équipes tech et son image de pionnier, peut tomber dans le piège d’un KYB négligé…
Alors toute entreprise peut être exposée.

🔐 Le meilleur moment pour renforcer votre conformité KYB, c’était hier.
Le deuxième meilleur moment, c’est aujourd’hui.

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